“三農(nóng)”問題是黨和政府全部工作的重中之重，事關(guān)黨和國家事業(yè)發(fā)展的全局。要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收，離不開現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心農(nóng)村金融的支持。 

    甘肅省是一個農(nóng)業(yè)大省，有著傳統(tǒng)糧產(chǎn)區(qū)“河西走廊”，有著特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)區(qū)隴東、隴南。近幾年，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的加快，根植于這些區(qū)域的一些農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及種養(yǎng)殖大戶的資金需求也日益加大，成為各大銀行競相關(guān)注的新目標(biāo)。

    現(xiàn)在來看，蘭州銀行的“支農(nóng)”步伐其實(shí)在其剛剛開始發(fā)展的新世紀(jì)之初就開始了，不過，那時支持的是涉農(nóng)的企業(yè)。2000年，蘭州黃河啤酒廠在收購麥芽時遇到資金難題，經(jīng)與蘭州銀行協(xié)商，3000萬元貸款快速到位，不僅解決了企業(yè)的難題，也保證了銷售麥芽的農(nóng)民的正常收益；2003年冬天，主營農(nóng)資的甘肅三豐農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司在儲備農(nóng)資時，遇到了資金缺口，同樣是蘭州銀行一次發(fā)放貸款3000萬元，為三豐公司的農(nóng)資儲備提供了保證。一噸農(nóng)資在旺季與淡季的差價在200元左右，這對農(nóng)民來說肯定不是一個小數(shù)目?！疤m州銀行+涉農(nóng)企業(yè)+農(nóng)戶=三贏”是當(dāng)時蘭州銀行在總結(jié)支持涉農(nóng)企業(yè)成果時的表述。那時也許誰都沒有想到，幾年之后，這種模式會成為蘭州銀行在農(nóng)村金融市場上追求的目標(biāo)。

    這條發(fā)展的“曲線”在今天看來也許是一個遺憾，但并不是人為造成的，因?yàn)槭苷呒皡^(qū)域的限制，那時的蘭州銀行還無法做到真正意義上的“下鄉(xiāng)”。隨著近幾年外來商業(yè)銀行不斷入駐蘭州，既有的信貸大蛋糕不斷的被分切，生于城市、長于城市、壯于城市的蘭州銀行開始謀劃新的市場方向。而也正是這幾年，國家倡導(dǎo)的社會主義新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)入了提速期，一些產(chǎn)業(yè)從發(fā)達(dá)地區(qū)向欠發(fā)達(dá)地區(qū)逐步轉(zhuǎn)移，城市經(jīng)濟(jì)圈輻射擴(kuò)大，區(qū)域經(jīng)濟(jì)圈聯(lián)動發(fā)展，一個城鄉(xiāng)交融的格局正在逐步形成。而在這一過程中形成、出現(xiàn)的各種經(jīng)濟(jì)體，將衍生出種類更多、層次更高的金融需求。

    蘭州銀行人認(rèn)識到：“要跨區(qū)域發(fā)展，就必須首先‘跨’出城市，充分開發(fā)‘農(nóng)字號’金融產(chǎn)品，充分支持‘農(nóng)字號’發(fā)展項(xiàng)目。”在當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管部門提倡開發(fā)農(nóng)村金融市場的時候，蘭州銀行以最快的速度在甘肅最窮困的農(nóng)村成立村鎮(zhèn)銀行，服務(wù)基層農(nóng)村；在地方政府為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)尋求資金支持的時候，蘭州銀行以最真誠的態(tài)度開發(fā)農(nóng)村金融產(chǎn)品，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)。

    蘭州正大有限公司是集飼料加工銷售、良種繁育、養(yǎng)殖、食品深加工、銷售于一體的涉農(nóng)企業(yè)。蘭州銀行瞄準(zhǔn)蘭州正大公司“公司+農(nóng)戶”的運(yùn)作模式，向其投放信貸資金，通過正大的“中介”作用，將信貸效應(yīng)放大到各個農(nóng)戶，實(shí)現(xiàn)了與“三農(nóng)”的有效對接。目前，正大公司的養(yǎng)殖戶已輻射甘肅金昌、張掖、武威、定西、臨夏市州及陜西、寧夏、青海等省份，并建立了穩(wěn)定的生豬生產(chǎn)基地和飼料銷售基地，“正大”已經(jīng)成為聞名甘肅城鄉(xiāng)和周邊省份的知名品牌。蘭州銀行對正大公司的支持，也順利實(shí)現(xiàn)了銀行、企業(yè)和農(nóng)戶的三方共贏。

    榆中縣是省城蘭州所轄三縣之一，是蘭州最具特色的農(nóng)業(yè)大縣和最重要的無公害蔬菜生產(chǎn)基地。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度的不斷加大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；?、集約化要求越來越迫切，對信貸資金的依賴程度也越來越高；但是，由于農(nóng)業(yè)項(xiàng)目生產(chǎn)周期長、見效慢，資金投入大、回報(bào)低等因素影響，信貸服務(wù)一直屬于薄弱環(huán)節(jié)。蘭州銀行經(jīng)過調(diào)查研究，分析論證，針對榆中縣確立了“立足縣域，因地制宜”的“三農(nóng)”金融服務(wù)原則，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村商品流通、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)、特色資源開發(fā)、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)民生產(chǎn)生活和公共服務(wù)等八個方面作為金融支持的切入點(diǎn)。同時，一改過去“坐等上門”的營銷方式，主動進(jìn)村入戶，深入田間地頭，實(shí)地了解農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況及資金需求情況，并通過降低貸款門檻、創(chuàng)新?lián)７绞?、簡化貸款手續(xù)、減少審批環(huán)節(jié)等措施，順利開發(fā)出了“農(nóng)村版”的聯(lián)保貸款。

    農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行“個人申請，多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款、基金保證”的管理辦法，不但使風(fēng)險得到有效控制，還有效解決了農(nóng)戶無擔(dān)保的難題，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村勞動力、技術(shù)、資金等要素的有效配置。2009年1月，蘭州銀行針對榆中縣來紫堡鄉(xiāng)馮家灣村35戶大棚蔬菜種植戶投放農(nóng)戶聯(lián)保貸款100萬元，實(shí)現(xiàn)了我省商業(yè)銀行在三農(nóng)貸款領(lǐng)域的多項(xiàng)突破。目前來紫堡鄉(xiāng)的蔬菜生產(chǎn)已從裸地種植，逐漸發(fā)展到冷棚和暖棚種植，并形成了具有一定規(guī)模的蔬菜集散地。

    在得到了地方政府和廣大農(nóng)戶的肯定后，蘭州銀行又針對小康營鄉(xiāng)浪街村、郭家營村、王保營村的反季節(jié)蔬菜、早熟油桃等種植項(xiàng)目，以“整村推進(jìn)”的方式投放農(nóng)戶聯(lián)保貸款，至2010年6月，貸款余額已達(dá)880余萬元，創(chuàng)下了甘肅省涉農(nóng)貸款的多個“之最”。

    同樣，酒泉的節(jié)水農(nóng)業(yè)，張掖的制種農(nóng)業(yè)，定西的洋芋產(chǎn)業(yè)，敦煌的棉花產(chǎn)業(yè)，蘭州的高原夏菜等等，都以其鮮明的地方特色進(jìn)入了蘭州銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)的視野；“一村一品”“一鄉(xiāng)一業(yè)”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展模式，也已被蘭州銀確定為新一輪“三農(nóng)”金融服務(wù)的重點(diǎn)，一系列金融創(chuàng)新也將在廣大農(nóng)村展開：創(chuàng)新服務(wù)方式，在農(nóng)忙時節(jié)啟動“流動銀行”“背包銀行”等服務(wù)模式，為農(nóng)戶提供預(yù)約服務(wù)、上門服務(wù)；創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，適時推出土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款、訂單農(nóng)業(yè)貸款等一系列“支農(nóng)”產(chǎn)品，爭取使金融服務(wù)覆蓋農(nóng)村各個領(lǐng)域；創(chuàng)新?lián)７绞剑瑢⑥r(nóng)戶與農(nóng)戶之間的聯(lián)保方式延伸到農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群基地、種養(yǎng)殖業(yè)協(xié)會之間，延伸到農(nóng)村小企業(yè)之間，以“專業(yè)合作社+農(nóng)戶”“基地+農(nóng)戶”“農(nóng)戶+公司”“擔(dān)保公司+農(nóng)戶”“公務(wù)員+農(nóng)戶”等貸款模式，建立多方互惠關(guān)系，努力促成農(nóng)民放心種養(yǎng)、企業(yè)放心收購，銀行放心貸款的共贏局面。

    據(jù)介紹，蘭州銀行還將搭建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和項(xiàng)目農(nóng)業(yè)貸款支持平臺，建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)重點(diǎn)客戶項(xiàng)目庫，為客戶提供“量身定做”式服務(wù)；把支農(nóng)范圍擴(kuò)大到與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)相關(guān)的生產(chǎn)、加工、流通、服務(wù)等領(lǐng)域，打造鏈條式多元化服務(wù)體系；對實(shí)施規(guī)模生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品市場體系建設(shè)等項(xiàng)目農(nóng)業(yè)實(shí)行項(xiàng)目貸款管理，與主流客戶享受同樣的金融服務(wù)；緊緊抓住省銀監(jiān)局全力支持金融服務(wù)“三農(nóng)”的歷史性機(jī)遇，爭取在2011年內(nèi)在省內(nèi)設(shè)立10家村鎮(zhèn)銀行。

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